リバースモーゲージの特徴は？安心・便利な銀行・信用金庫のリバースモーゲージ選びをお手伝いい

リバースモーゲージローンとは

リバースモーゲージとは。 高齢化が進み、定年後の雇用不安や老後の生活費用の高騰、日々の生活費や高齢者医療費、介護費用など、老後の生活資金が不安視される日本で、いま、老人ホームの入居費用や、介護費用に充当したりと、さまざまな用途に使える「リバースモーゲージローン」が注目されています。

リバースモーゲージとは、自宅を担保にすることで、その家に住んだままで、年金のように一定金額を受取ることができる、「生活の質を重視する」全く新しい発想の住宅担保型ローン・不動産担保ローンです。
リバースモーゲージは自宅にそのまま住み続けることができ、死後に売却して一括返済するという仕組みになります。
自宅を担保にお金を借りる不動産担保ローンと同じで、自宅に（根）抵当権を設定します。
融資限度額は自宅の不動産評価額のおおむね50～80％程度。

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リバースモーゲージってなに？そのメリットやデメリットは？老後の生活を豊かにする手段のひとつとして、リバースモーゲージが注目されています。

最近、リバースモーゲージを積極化している銀行では、「年金型」だけではなく、借入可能額まで自由にいつでも借りられる「枠内自由引出型」や、最初に一括してお金を借りてしまう「一括借入型」を揃えているところが多くなってきました。

リバースモーゲージは資産価値のある不動産を担保にする不動産担保ローンなだけに、借り入れの自由度が高いのが各金融機関の特徴となってきています。
銀行のリバースモーゲージは、低所得者だけでなく、老後の生活をより豊かに過ごすために、借りた資金を積極活用したいという人も利用できる商品設計になってきているのです。

この資金使途自由のリバースモーゲージで借りた資金は、何に使っている人が多いのか。
生活資金の足しにしたり、旅行やレジャー、医療費や介護費用、老人ホームの入居一時金の支払いなどに充てるケースが多いが、最近は住宅ローンの残債の支払いに使う人も増えてきています。
定年退職して退職金で住宅ローンを一括返済するというのはよくあるケースですが、それではせっかくの退職金も手元にあまりお金が残らない。
リバースモーゲージでお金を借りて、住宅ローンを返済してしまえば、退職金をまるまる取っておけると考えるのです。
不動産という資産がありながら年金だけでは老後の資金が少なくて不安だという人には、うってつけの商品ともいえるのです。

リバースモーゲージを扱う多くの銀行や信用金庫は、55歳以上、または60歳以上の人を対象に貸出を行っています。
社会福祉協議会や自治体の不動産担保型生活資金は65歳以上が条件で、低所得者や生活保護者向け。
銀行や信用金庫のリバースモーゲージは、かなりハードルは低く、資金使途もは投資でなければ原則自由であり、融資額も1億円程度を上限としている場合が多いようです。

老後にこれだけの資金を得られれば、自宅に住み続けたまま、老後も豊かな生活を送ることができ、残っている住宅ローンがあれば返済することもでき、もし配偶者が老人ホームへの入居が必要になった場合も、高額な入居一時金を支払うことが可能となるのです。

一般的なリバースモーゲージローンの特長・メリット

リバースモーゲージローンとは、自宅・持ち家を担保としたローンの1つです。
持ち家という資産を保有する高齢者世帯が、持ち家を手放すことなく、その資産価値を活かしてお金を借りるための手段です。

高齢者世帯向けのローンであり、年齢制限で住宅ローンやカードローン等の借り入れができない方も利用可能。
持ち家を担保に入れ、その持ち家の資産価値の範囲内で借り入れが可能。
・まとまったお金を借りることもできるし、定期的に、随時借り入れることも。
さまざまな使いみちに利用できる。
・利息の支払いは毎月払いや元本組入れ方式（毎月の利息の支払いもない）
毎月の元金返済がなく、ローン契約者が亡くなった時に、相続人が家を売却したり、貸し手（銀行）が売却するなどして返済。

高齢者世帯でも、持ち家があれば現金を得ることができ、生きている間は返済がいらないことから注目を集めています。

住まなくなった家を活用するリバースモーゲージも

住んでいる自宅ではなく、住まなくなった家を活用し、充実したセカンドライフ・住みかえライフを送るための、リバースモーゲージローンもあります。
一般社団法人移住・住みかえ支援機構が実施するマイホーム借上げ制度及び家賃定額保証制度を利用するリバースモーゲージや、独立行政法人住宅金融支援機構の住宅融資保険を活用したリバースモーゲージです。

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